“Vaya, pero si me da la opción de pagar con Bizum, que guay”. Esa fue mi expresión hace unos meses cuando la tienda online me ofreció pagarme directamente por una compra online. Sin tarjeta de débito o crédito, ni Google Pay. Con una bizum.
Que bueno es el sistema de pago instantáneo que se está afianzando en España Queremos que siga funcionando. Y eso es exactamente lo que quieren los bancos de la Unión Europea, a quienes les pareció una gran idea un “Bizum europeo”. Sólo hay un problema.
¿Quién lo controlará?
El bizum europeo está cada vez más cerca
El Banco Central Europeo lleva cinco años luchando por una aplicación que haga lo mismo que Bizum, pero en toda Europa. Aquí hubo una gran lucha de poder entre dos facciones importantes. Por un lado, el consorcio España-Italia-Portugal. Por otro lado, los de Francia-Alemania-Bélgica-Holanda, que querían imponer su propio bizum llamado Wero.
Afortunadamente, en los últimos meses hemos visto converger las posiciones de ambos consorcios y la unificación parece ahora casi definitiva.
eso es lo que indican en cinco diasdonde citan “fuentes del mercado” que hablan de que el acuerdo se firmará a principios de 2026. La europea Bizum tiene previsto entrar en funcionamiento a finales del próximo año si todo sale como se esperaba.
Este sistema puede no ser una aplicación nueva, como piden las empresas francesa y alemana, sino más bien un sistema que conecta las existentes. Es una solución un poco más confusa, pero también más conveniente ya que los usuarios no tienen que cambiar de aplicación. Por ejemplo, un usuario español puede enviar un Bizum a un alemán gratis, y el alemán recibirá el dinero en su app Wero de forma transparente para él.
Los bancos europeos implicados en las negociaciones han acordado crear una nueva empresa que será propietaria de esta tecnología de conexión. Se discutió la creación de determinadas comisiones, «pero al final se rechazó en favor de una red multilateral».
Distribución de energía
Y ahí está el nuevo desafío: ¿Quién manda en esta nueva sociedad? La distribución del poder es ahora la gran incógnita y existen varias posibilidades. Por un lado, todas las plataformas nacionales reciben prácticamente la misma participación. Por otro lado, la distribución se debe hacer en base al volumen de cada país y luego corregir.
El modelo Bizum también parece aplicable a esta solución paneuropea. Es interesante destacar que, tal y como explica el periódico económico, los propietarios de Bizum son 22 bancos españoles en los que el accionariado varía:
- Caixabank: 25%
- Santander: 21%
- BBVA: 18%
- Sabadell: 12%
Otros bancos minoritarios como Unicaja, Bankinter o Cajamar tienen participaciones menores, pero los estatutos de Bizum estipulan que ningún banco puede tener más del 25% de participación.
¿Necesitamos un euro digital?
Europa lleva tiempo buscando una solución que le permita reducir su dependencia de los dos grandes gigantes de los pagos electrónicos: Visa y Mastercard. La Iniciativa Europea de Pagos, fundada en 2020 por 16 bancos, tenía precisamente el objetivo de crear una red interbancaria europea que compitiera con estas plataformas y otras como PayPal.
Y poco a poco se fue demostrando que Bizum era exactamente el candidato adecuado para ello. La aplicación, con más de 30 millones de usuarios En España el crecimiento de prestaciones y alianzas como la que firmaron con Revolut hace un año no ha parado.
Hay otros obstáculos para la creación de este bizum europeo. Por ejemplo, la creación de un fondo común de protección de depósitos para hacer frente a las grandes empresas estadounidenses. No parece que esto suponga un obstáculo importante para la aplicación de la alternativa paneuropea y eso nos preocupa ¿Qué está pasando ahora con el euro digital?.
El Banco Central Europeo (BCE) lleva años diseñando este activo digital. También ha habido movimientos importantes en este sentido y si la normativa europea se adopta en 2026, habrá un piloto a partir de 2027. La UE parece querer estar preparada para una posible primera emisión en 2029.
Sin embargo, el Bizum europeo resolverá teóricamente parte de lo que quiere conseguir el euro digital. Entonces, ¿eso tiene sentido? es muy probablesobre todo porque el euro digital es una moneda de curso legal del BCE.
Esta no es sólo una forma de transferir dinero, sino una forma digital de dinero oficial en sí. Ambas alternativas pueden coexistir, y este bizum europeo podría ser la mejor manera de impulsar el uso del euro digital.
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